Préstamos hipotecarios con mal historial crediticio

Como muchos propietarios pueden decirle, no todas las hipotecas son iguales. Esto es especialmente cierto para aquellos con un historial de crédito pobre, cuyas opciones están limitadas a solo un puñado de prestamistas dispuestos a correr el riesgo de financiar a un solicitante de hipotecas de alto riesgo.

Hemos visto a compradores elevar sus puntajes de crédito a más de 100 puntos simplemente aprendiendo a administrar sus deudas de manera responsable. Podemos mostrarle qué deudas son las más importantes para pagar primero, cómo presupuestar adecuadamente y prepararse para comprar una casa.

¡Contáctenos para obtener ayuda! Podemos ayudarlo a prepararse para comprar una casa, incluso con mal crédito. A continuación se incluye información sobre los tipos de préstamos que pueden beneficiarlo.

Préstamos hipotecarios para mal crédito y requisitos de aprobación

Préstamos hipotecarios de la FHA

A Préstamo hipotecario de la Administración Federal de Vivienda (FHA) no es en realidad un préstamo de la Administración de Vivienda, sino un préstamo de un prestamista independiente respaldados por la FHA. El seguro del préstamo por parte de la FHA reduce el riesgo que enfrenta el prestamista al otorgar un préstamo a un prestatario de alto riesgo, lo que aumenta las probabilidades de que lo haga.

Debido a su naturaleza asegurada, los préstamos de la FHA son quizás algunos de los préstamos hipotecarios más fáciles para calificar con mal crédito, generalmente aprobando a personas con puntajes de crédito FICO tan bajos como 580. Sin embargo, debido a que los prestamistas (no la FHA) hacen los préstamos reales, pueden establecer sus propios requisitos, por lo que las puntuaciones reales pueden variar.

Además de tener requisitos de crédito más flexibles, los préstamos de la FHA también tienen otra gran ventaja: pagos iniciales más bajos. Un prestatario con un puntaje de crédito de 580 o superior puede calificar para un préstamo de la FHA con un pago inicial de tan solo 3.5%-5%, lo que hace que sea significativamente más fácil pagar los costos de desembolso de comprar una casa.

Préstamos hipotecarios del gobierno

Muchos de los préstamos hipotecarios disponibles para personas con mal crédito en realidad están patrocinados por el gobierno o están asegurados de alguna manera. Estos incluyen los préstamos FHA y VA comúnmente conocidos, así como una variedad de programas menos conocidos, como el programa de vivienda del USDA.

Los requisitos para los préstamos del gobierno variarán según su área, las necesidades de vivienda y los ingresos, aunque la mayoría será más fácil de calificar que los préstamos convencionales para viviendas privadas.

Préstamos hipotecarios VA (préstamos hipotecarios para veteranos)

Si es un miembro activo o retirado de las fuerzas armadas de los EE. UU., puede calificar para un Préstamo VA. Al igual que con un préstamo de la FHA, un préstamo del VA en realidad se realiza a través de un prestamista privado, pero el préstamo está asegurado por el VA, lo que reduce el riesgo del prestamista.

Los beneficios de los préstamos VA son muchos, incluida la posibilidad de comprar una casa nueva sin un pago inicial, siempre y cuando la tasación de la casa sea igual o superior al monto del préstamo. Los prestatarios también están exentos de pagar primas de seguro hipotecario privado y tarifas de pago anticipado.

Préstamos para viviendas rurales (préstamos USDA)

Si tiene el corazón puesto en una casa fuera de la ciudad, el programa de viviendas unifamiliares del Departamento de Agricultura de EE. UU. (USDA) puede ser la mejor opción. Incluyendo el programa de garantía de préstamos hipotecarios y el programa de préstamos directos de la Sección 502, los préstamos del USDA están diseñados para compradores de viviendas de bajos ingresos en áreas rurales.

En el programa de vivienda garantizada, el USDA proporciona una garantía de préstamo del 90 % a un prestamista calificado para reducir el riesgo del préstamo. Como resultado, los prestamistas otorgarán préstamos al 100 % a sus prestatarios, lo que significa que no habrá pago inicial. Los solicitantes deberán cumplir con los requisitos de ingresos mínimos para calificar y solo pueden obtener préstamos para una residencia principal.

El Programa de Préstamo Directo de la Sección 502 está diseñado para compradores de viviendas rurales que actualmente carecen de una vivienda segura pero que no pueden obtener un préstamo razonable en ningún otro lugar. Al igual que un préstamo hipotecario garantizado, un préstamo 502 no tiene pago inicial y solo se puede usar para una residencia principal.

Cómo obtener un préstamo hipotecario con mal crédito

Obtener un préstamo hipotecario cuando tiene un puntaje de crédito malo es difícil, pero no imposible. Conocer su propia situación crediticia consultando su informe crediticio y puntajes puede ser de gran ayuda para determinar los préstamos para los que está más calificado.

Puede trabajar para mejorar sus posibilidades de calificar para un préstamo hipotecario mejorando su puntaje crediticio a través de la reparación de crédito o un programa de administración de deudas. También es mucho más probable que lo aprueben si proporciona un pago inicial considerable. Un pago inicial entre el 15 % y el 20 % le dará mayores posibilidades de ser aprobado.

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